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Por importante que sea proteger lo que tiene en la actualidad, es igual de importante proteger lo que tendrá en el futuro. Podemos ayudarlo a ordenar su patrimonio para que pueda dejar un legado duradero a las personas y las organizaciones de beneficencia que considera más importantes.
La mortalidad es un tema de discusión y consideración bastante difícil, pero dejar a su familia a cargo de tomar grandes decisiones financieras tampoco es una perspectiva agradable. Podemos ayudarlo a ordenar los distintos aspectos de su patrimonio y a tomar las decisiones más importantes.
Para comenzar, evalúe su panorama financiero en general, es decir, su patrimonio neto. Debe identificar no sólo su capital financiero y de inversiones, sino también el valor de sus bienes personales e inmuebles.
Quizás redactar un testamento sea lo más importante que puede hacer para ayudar a su familia cuando usted fallezca. Con la ayuda de un abogado puede disponer cómo desea distribuir su patrimonio sucesorio (su capital y sus deudas) después de fallecer. Junto con su capital, su familia tendrá que hacerse cargo de sus deudas. Identifique cualquier aspecto del cual tendrá que ocuparse si queda discapacitado. Averigüe qué impuestos tendrá que pagar su patrimonio sucesorio. No se olvide de actualizar su testamento si se muda, si vuelve a casarse, si se divorcia o si experimenta algún otro cambio en su vida.
Hable con sus familiares y beneficiarios acerca de sus deseos. Si se asegura de que estas personas están informadas acerca de sus planes, podrá evitar los malentendidos después de su fallecimiento. Considere la posibilidad de instituir un fideicomiso de herencia, ya que es más difícil de impugnar que un típico fideicomiso patrimonial.
Su patrimonio cambiará con el tiempo. No dé por sentado que lo que dispuso hace cinco años sigue siendo la alternativa mejor para su patrimonio actual. El dinero se acumula, las inversiones cambian y es posible que se mude a una casa más pequeña; todas estas situaciones implican volver a evaluar el plan y poner cualquier cambio por escrito.
¿En quién confía para cumplir con sus deseos después de su fallecimiento? Independientemente de que escoja a un amigo o un familiar, el albacea debe ser alguien que pueda hacerse cargo de las decisiones y los trámites relacionados con su fallecimiento y la verificación de su testamento. Nombre a otra persona que pueda hacerse cargo de esta responsabilidad si la persona que escogió en primer lugar no puede. En muchos casos, el instinto natural es nombrar a nuestro cónyuge, pero la salud de esa persona puede ser precaria también. Es buena idea nombrar a otra persona y hablarle acerca de sus planes. No es deseable dejar a alguien con la sorpresa de tener hacerse cargo de la responsabilidad de hacer los arreglos para la distribución de su patrimonio.
Si está criando hijos menores de edad, no deje de nombrar a un tutor que se haga cargo de cuidar de ellos hasta que alcancen la mayoría de edad. Disponga la manera en que desea que sus hijos hereden su patrimonio, ya sea por medio de inversiones o fideicomisos. La elección de un tutor para sus hijos es un asunto de suma importancia. Debe estar seguro de que la persona que escoja esté al tanto de su deseo y que esté dispuesta a asumir esta responsabilidad.
Un fideicomiso puede permitirle mantener a su familia y beneficiarios después de fallecer. Además, un fideicomiso puede ser una buena forma de reducir los impuestos a los que estará sujeto su patrimonio. Hable con su asesor financiero acerca de las necesidades de planificación relacionadas con su patrimonio para determinar cuáles son los planes más adecuados para su situación. Usted puede dejar un ingreso para su cónyuge e hijos supérstites, salvaguardar su capital hasta que sus hijos alcancen una determinada edad o establecer un fideicomiso para una organización de beneficencia.
Wachovia ofrece varios servicios relacionados con seguros, inversiones y fideicomisos, así como productos que pueden ayudarlo a tomar decisiones prudentes. Pida la asistencia de un asesor financiero de Wachovia para tomar decisiones prudentes acerca de los productos bancarios y de inversiones, los seguros y los préstamos.
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