¿QUÉ ES LA CALIFICACIÓN DE CRÉDITO Y CÓMO SE CALCULA?

Factor de riesgo

Cuando usted está aplicando para obtener crédito  ya sea una tarjeta de crédito, un préstamo para comprar un auto, un préstamo personal o una hipoteca, las entidades crediticias necesitan conocer su nivel de riesgo crediticio.

Para analizar su riesgo de crédito, la mayoría de las entidades de préstamo utilizan su calificación de crédito, la cual  es provista por una de las tres agencias calificadoras de crédito: Equifax, Experian y TransUnion.

La calificación de crédito influye en su capacidad de obtener crédito y los términos (tasa de interés, plazo, etc.) que las entidades de préstamo estarían dispuestas a ofrecerle.
 
La calificación de crédito es un valor numérico que las entidades de préstamo utilizan para determinar la probabilidad de que una persona pague a tiempo un préstamo o un crédito que le ha sido otorgado.

Al comprender cómo es evaluado su crédito, usted cuenta con las herramientas necesarias para reducir su riesgo crediticio y, por lo tanto, puede mejorar su calificación de riesgo,  con el transcurso del tiempo. Tener una mejor calificación de riesgo significa tener acceso a mejores opciones financieras.

Cómo se calcula su calificación de crédito

La mayoría de las personas piensan que tener una buena calificación de crédito sólo depende de pagar a tiempo las deudas. Pero en realidad existen cinco factores diferentes que se tienen en cuenta:

• Historia de pagos 
Lo primero que quiere determinar  una entidad de préstamo es si usted ha pagado sus créditos a tiempo en el pasado. Esto incluye tarjetas de crédito, préstamos a plazos e hipotecas.

• Monto de las deudas 
Tener créditos abiertos y deber dinero no significa que usted sea un deudor riesgoso con una baja calificación de crédito. Pero si usted debe demasiado dinero en muchas cuentas, puede significar que debe más de lo que puede pagar.

• Extensión de la historia de crédito
En términos generales, una historia de crédito larga incrementa su calificación. Sin embargo, las personas que no tienen una historia de crédito muy larga pueden obtener una buena calificación si el resto de su reporte de crédito se ve bien.

• Créditos nuevos
Está demostrado que abrir varios créditos en un período de tiempo corto puede significar un mayor riesgo, especialmente cuando se trata de personas que cuentan con un corto historial de crédito. Hacer muchas solicitudes de crédito también representa un mayor riesgo.

• Tipos de crédito en uso 
Su calificación tendrá en cuenta la combinación de créditos que tiene incluyendo tarjetas de crédito, créditos con almacenes, préstamos a plazos, cuentas con compañías de financiamiento e hipotecas. No es necesario tener todos los tipos de crédito y no es buena idea abrir créditos que no se necesitan.

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